RENTY U NAŠICH KLIENTŮ
Klient: Marek, 20 let, rozhodl se pro vytváření finanční rezervy již nyní, tedy ještě dříve než bude mít hypotéku a vlastní rodinu.
Klient začal vytvářet rentu v době, kdy ukončil studia a začal mít pravidelný příjem. Jeho cílem bylo do svých 30-ti let vytvořit co největší rezervu a až poté se rozhodnout, jestli peníze použije pro své vlastní bydlení nebo si založí rodinu a peníze nechat nadále pracovat.
Měsíční příjem Marka se pohybuje okolo 25.000 Kč. Bydlí stále u rodičů a proto nemá žádné velké výdaje. Ani samotný start do života nebyl úplně "od nuly", protože mu rodiče spořili na stavební spoření, na kterém bylo cca 100.000 Kč. Markovým cílem bylo mít do 30-ti let alespoň 1. mil. Kč s tím, že může odkládat každý měsíc až 7.000 Kč.
Výsledná hodnota je počítána na základě průměrného předpokládaného zisku 6% p.a. .
Klient: Josef, 30 let, rozhodl se vytvářet svou rezervu po delší dobu a pomaleji.
Zadání klienta bylo velice přesné. Něco si již platím, nemám moc peněz, ale zajímalo by mě, jaké renty jsem schopen dosáhnout.
Josef si na naší přednášce uvědomil kouzlo složeného úročení a naučil se využít čas pro své peníze. Jeho možnosti nejsou nijak velké, ale po úpravách jiných finančních produktů si nyní může dovolit odkládat až 4.500 Kč měsíčně s tím, že může kdykoliv částku upravit. Zároveň po revizi všech jeho smluv jsme zjistili, že má už nějakou částku naspořenou, celkem 145.000 Kč.
Zde si lze všimnout dvou důležitých věcí. První, jak moc je potřeba počítat s inflací a jak za stejné peníze koupíme čím dál méně. Druhá, jak i s malým množstvím investice se dá vytvořit zajímavá renta, avšak je potřeba začít brzy.
Výsledná hodnota je počítána na základě průměrného předpokládaného zisku 6% p.a. .
Klienti: Petr a Martina, mladá rodina ( oba 32 let ), jedno dítě ve věku tří let, mají hypotéku na dům.
Tato rodina se rozhodla vytvářet svou rentu i čerstvě po založení rodiny. Uvědomují si, že pokud by toto rozhodnutí odložili, tak by pozdější vytváření renty vyžadovalo mnohem větší investice ( čas jsou peníze ).
Cílem rezervy není jen renta, ale i částka na studia dětí a větší volnost při budoucích změnách zaměstnání u obou rodičů.
Při plánování renty jsme se bohužel díky příjmům nedostali na požadovanou výši, ale i tak jsme našli řešení. Jako start na vytvoření rezerv měla rodina ušetřených 250.000 Kč ( na všech účtech a fondech ). Již dříve si odkládali 2.500 Kč měsíčně a další 3.000 Kč by si chtěli přidat. Po refinancování hypotéky, snížení cen energií ( aukce) a zrušení nesmyslných pojištění jsme v rozpočtu získali dalších 3.500 Kč za měsíc. Celkem se tedy našla měsíční investice ve výši 9.000,- s tím, že vždy na konci roku se podle situace může vložit jednorázová investice. Požadavek rodiny byl mít rentu mít do 55-ti let.
Cíl se rodině zatím nepodařil splnit, avšak díky postupnému navyšování investice a mimořádným vkladům se k němu úspěšně blíží.
Výsledná hodnota je počítána na základě průměrného předpokládaného zisku 6% p.a. .
Klient: Martin, 40 let, má cíl jít do důchodu nejpozději v 60-ti letech.
Martin chtěl vypočítat, kolik musí odkládat, aby měl dvoutřetinový příjem od 60 let do 70 let a mohl tedy odejít do důchodu dříve. Zároveň se předpokládá, že od 65-ti let bude dostávat i důchod od státu, a proto nebude potřeba celá výše renty. My však předpokládáme, že i přesto bude rentu čerpat stále ve stejné výši.
Klient měl již z dřívějška naspořeno v rezervách 350.000 Kč na penzijním a stavebním spoření.
Martinovi se cíl podařilo úspěšně splnit! Zde vidíme, že čím později začíná klient investovat, tím musí investovat více a nebo bude jeho renta nižší než by si sám přál.
Výsledná hodnota je počítána na základě průměrného předpokládaného zisku 6% p.a. .
Právní upozornění
Tento web je souborem obecných informací a obsahuje názory autora tohoto projektu. Každý finanční poradce má pro určité životní situace a životní fáze různé názory a návrhy řešení. Nejedná se ani o veřejnou nabídku či příslib jakýchkoliv služeb v oblasti investic a nenahrazuje tak práci s klientem, která je nezbytná ke správnému nastavení kombinace finančních produktů ve všech oblastech rodinných financí.