ZAJIŠTĚNÍ
Mnozí jej považují za nutné zlo, nebo dokonce zbytečnost a vyhazování peněz. Z našich zkušeností vyplývá, že velká část uzavřených pojištění je pouze polofunkčních. Jsme však zastánci toho, že zajištění je důležitá část finančního plánu, ale musí být správně nastaveno.
- Je pro vás pojištění potřebné?
- Co je v pojištění důležité?
- Na co si dát pozor?
- Jak si pojištění kontrolovat?
TŘI NEJDŮLEŽITĚJŠÍ PRAVIDLA V POJIŠTĚNÍ
PRIORITY V POJIŠTĚNÍ
DO POJIŠTĚNÍ NEPATŘÍ SPOŘENÍ
POZOR NA VÝLUKY V POJIŠTĚNÍ
KDY POJIŠTĚNÍ NEPOTŘEBUJI A KDY SE NAOPAK HODÍ
Hlavním důvodem, proč mít pojištění, je potřeba mít řešení v případě nějaké nenadálé zdravotní situace.
Nejčastěji jde o situaci, kdy jsem dlouhodobě zdravotně indisponován a mám závazky, které musím platit. Pokud však máte jiné finanční zdroje nebo nemáte žádné závazky, ani plány do budoucna, pak pojištění mít nemusíte. Také nepotřebujete pojištění, které nefunguje tak, jak očekáváte. Jak to poznat, se dozvíte na závěr.
CO SI POJISTIT A CO NEMUSÍM
Vždy volte podle vážnosti vlivu na váš život a finanční situaci. Invalidita je podstatně větší problém, než drobné úrazy. Některá pojištění vůbec nejsou potřeba, protože jste schopni tyto situace řešit z vlastních rezerv.
Někdy se vyplatí, místo placení pojišťovně za některá pojištění, odkládat si tyto prostředky k sobě. Za pár let si takto vytvoříte dostatečný kapitál pro řešení drobných případů.
Podrobněji o tom píšeme v článku.
SESTAVA PRIORIT V POJIŠTĚNÍ PODLE NÁS
- 1Invalidita úrazem i nemocíInvaliditu považujeme za případ s největšími finančními důsledky pro lidský život a jeho rodinu. Často omezí nebo úplně znemožní vydělávání jakýchkoliv příjmů po zbytek života, proto je zajištění invalidity důležité i pro splnění plánovaných finančních cílů, které jsou závislé na příjmech. V případě dobrého zajištění invalidity se vaše finanční cíle nemění. Pozor, je potřeba mít ve smlouvě invaliditu jak úrazem, tak i nemoci!
- 2Pojištění v případě smrtiJe důležité v případě nesplacených závazků a potřeby zajištění příjmů pro rodinu na určitou dobu. Pojištění by mělo obsahovat smrt z jakékoliv příčiny. Často nacházíme jen smrt úrazem, a to je nedostatečné!
- 3Trvalé následky úrazemTrvalý následek úrazem může výrazně omezit možnost příjmů z pracovní činnosti, a tím narušit celý finanční plán.
- 4Závažná onemocněníZávažná onemocnění mají mnoho výluk, a proto krytí této situace doporučujeme jen do doby, než v rámci finančního plánu vytvoříme dostatečnou rezervu.
- 5Dlouhodobá pracovní neschopnostPracovní neschopnost je pojišťovnami plněna maximálně jeden rok. Maximální celkové plnění se však vztahuje konkrétně k danému úrazu nebo nemoci. V případě dostatečných finančních rezerv není potřeba toto pojištění řešit ( 12x rozdíl mezi nemocenskou a běžným příjmem ).
- 6Ostatní pojištěníDrobná pojištění, jako jsou hospitalizace, drobné úrazy apod., je dobré řešit ze svých rezerv. Neplatíte tak pojišťovně za to, co jste schopni zvládnout sami.
A CO DĚTI, POJISTIT?
To vychází z hlavního důvodu, proč mít anebo nemít pojištění. Pojištění vám má pomoci v době, kdy ze zdravotních důvodu nemůžete vydělávat. A pokud úrazy a drobné nemoci neovlivňují váš příjem, tak si myslíme, že není potřeba. Místo toho radíme dětem spořit na studia. Stojí však za zvážení pojištění trvalých následků z úrazu nebo závažná onemocnění.
NA CO SI DÁT POZOR A NEJČASTĚJŠÍ CHYBY
- 1SPOŘENÍ VE SMLOUVĚSpořte v jiných a levnějších produktech. Je daleko přehlednější, když je pojištění odděleno od spoření nebo investování.
- 2ŠPATNÁ POJIŠŤOVNAPojišťovna by se měla volit vždy podle konkrétních potřeb klienta a podle výluk, které pojišťovna aplikuje. Levnější pojištění má často více výluk a pak nemusí plnit svou funkci.
- 3POJIŠTĚNY JEN ÚRAZY A DROBNÉ ZÁLEŽITOSTIKdyž už pojištění, tak ať řeší hlavně velké průšvihy.
- 4PLATÍM A NEVÍM COSpousta z nás má uzavřeno pojištění a někdy už ani nevíme, jestli je to správně a jestli je tam to, co potřebujeme.
UDĚLEJTE SI VLASTNÍ KONTROLU A NEPLAŤTE ZBYTEČNĚ.
TO RADĚJI INVESTUJTE DO SVÉ BUDOUCNOSTI.
NEJDŘÍVE SE SAMI PŘESVĚDČTE, CO VAŠE SMLOUVA UMÍ A CO NE
- Mám pojištěno to, co především potřebuji?
- Pokud ano, jsou částky dostačující?
- Kolik platím za pojištění a kolik z toho spořím?
- Jaké jsou výluky v pojištění?
FINANCE SPRÁVNĚ A POJIŠTĚNÍ
- Pojištění je pro nás a naše klienty důležitou součástí finančního plánu.
- Spolupracujeme s patnácti pojišťovnami .
- Děláme to, co nikoho nebaví! Pravidelně pročítáme a porovnáváme všeobecné obchodní podmínky pojišťoven.
- Předkládáme klientům více variant pojištění pro porovnání.
- Nepojišťujeme zbytečnosti a raději peníze klientů investujeme.
KTERÁ POJIŠTĚNÍ JSOU JEŠTĚ PRO NÁŠ ŽIVOT DŮLEŽITÁ